购车按揭计算主流一共分为两种基础还款方式，分别是等额本息和等额本金，除此之外还有厂家金融经常推出的特殊方案，比如先息后本、尾款贷也就是气球贷，很多新手容易混淆，普通银行车贷大多只用等额本息，厂家金融促销活动会额外提供气球贷这类特殊还款方案，不同还款方式每个月月供金额、总利息、前期还款压力差别很大，等额本息每个月月供固定不变，计算简单，也是市面上最常用的；等额本金每月本金固定，月供逐月递减，总利息会比等额本息更少，但是前期月供压力更高，气球贷是前期月供偏低，到期一次性结清大额尾款，适合后期有资金回款计划的人群，选择的时候要结合自己每月收入稳定情况，不能只看总利息高低。

各类购车按揭还款方式详细说明

等额本息

每月偿还的月供总额固定，里面本金占比逐月增加，利息占比逐月减少，计算逻辑简单，收入稳定上班族选择最多。

计算公式：月供 = 贷款本金 × [月利率 ×(1 + 月利率)^ 期数] ÷ [(1 + 月利率)^ 期数 − 1]

特点：每月还款金额不变，方便做家庭收支规划，总利息高于等额本金。

等额本金

每月偿还固定本金，利息按照剩余未还本金计算，所以月供会一个月比一个月少。

计算公式：每月月供 = (贷款本金 ÷ 期数)+(贷款本金−已还本金)× 月利率

特点：前期月供高，总利息更少，适合前期收入高、可以承受高月供的人群。

气球贷（尾款贷）

属于厂家金融特色按揭还款方式，前期只还较低月供，贷款末期预留一笔大额尾款一次性结清，也可以到期之后选择二次分期。

特点：前期压力小，但是最后一期大额支出压力集中，要提前规划资金。

先息后本

前期每月只支付利息，到期一次性归还全部贷款本金，这种车贷方案比较少见，一般针对经营类客户。

特点：前期月供很低，到期本金一次性偿还，资金风险相对更高。

不同购车按揭还款方式对比表

购车按揭计算选择还款方式的操作步骤

1. 确定贷款本金、贷款年限、年利率，把年利率换算成月利率。
2. 了解贷款机构支持的还款方式，确认银行或者厂家金融是否开放等额本金、气球贷方案。
3. 分别用等额本息、等额本金公式计算月供，对比每月还款金额和总利息。
4. 评估自己每月稳定收入，确认月供不会超出收入承受范围。
5. 如果考虑气球贷，提前确认到期尾款金额，确认后续是否有能力结清或者办理转分期。
6. 确认提前还款规则，部分还款方式提前还款会收取违约金，把这个因素纳入综合对比。

综合来看，常规购车按揭计算最基础就是等额本息和等额本金两种，气球贷、先息后本属于特殊金融方案，不是所有门店都支持，日常家用买车绝大多数都是选等额本息，如果想节省总利息并且可以承受前期高月供，就可以选择等额本金。

【常见问题】

问题 1：购车按揭计算的还款方式里面等额本息和等额本金哪个总利息更少？

回答 1：购车按揭计算的还款方式当中，等额本金总利息会少于等额本息，只是等额本金前期月供更高，所以购车按揭计算的时候要同时对比月供压力和总利息。

问题 2：是不是所有银行购车按揭计算的还款方式都支持等额本金？

回答 2：不是所有银行购车按揭计算的还款方式都开放等额本金，不少银行车贷只提供等额本息，厂家金融部分方案才会提供等额本金或者气球贷。

问题 3：购车按揭计算的还款方式选定之后还可以更换吗？

回答 3：购车按揭计算的还款方式在贷款合同签订之后一般不能直接更换，想要调整只能申请提前结清再重新办理，所以前期做购车按揭计算的时候就要选好还款方式。

【免责申明】

本文内容仅为车贷还款方式科普参考，不同银行、厂家金融支持的购车按揭还款方式、提前还款违约金规则存在差异，所有计算公式不构成贷款办理承诺，最终方案以贷款机构合同条款为准。